Guia SAFT Portugal: Como Usar Extratos Bancários na Reconciliação Contabilística
O ficheiro SAFT-PT é obrigatório para todas as empresas com contabilidade organizada em Portugal. Este guia explica como os extratos bancários convertidos para Excel facilitam a reconciliação com os dados do SAFT e agilizam o trabalho do contabilista.
O que é o SAFT-PT?
O Standard Audit File for Tax Purposes (SAFT-PT) é um ficheiro XML normalizado que as empresas portuguesas devem submeter mensalmente à Autoridade Tributária (AT). Contém informação sobre facturação, pagamentos, recibos e movimentos contabilísticos.
Porque é que os Extratos Bancários São Essenciais para o SAFT?
A reconciliação bancária é o processo de cruzar os movimentos registados na contabilidade (reflectidos no SAFT) com os movimentos reais da conta bancária. Este processo permite:
- Detectar erros de lançamento — valores incorrectos, duplicações ou omissões
- Identificar movimentos não contabilizados — comissões bancárias, juros, transferências internas
- Validar o saldo final — confirmar que o saldo contabilístico coincide com o saldo bancário real
- Preparar auditorias — documentar a reconciliação para revisores oficiais de contas
O Problema: Extratos em PDF
A maioria dos bancos portugueses — CGD, Millennium BCP, Santander, Novo Banco, BPI — disponibiliza extratos em formato PDF. Este formato é óptimo para visualização mas péssimo para importação em software de contabilidade.
O contabilista acaba por copiar manualmente centenas de linhas do PDF para o Excel, um processo que:
por mês em introdução manual
taxa de erro na transcrição
custo mensal em tempo desperdiçado
A Solução: Converter PDF para Excel Automaticamente
Com o Bank2PDF, o contabilista converte o extrato bancário em menos de 10 segundos:
- Descarrega o extrato do homebanking (CGD, BCP, Santander, etc.)
- Faz upload no Bank2PDF — o banco é detectado automaticamente
- Descarrega o Excel com colunas limpas: data, descrição, débito, crédito, saldo
- Importa no software de contabilidade (PHC, Primavera, Sage, TOC Online)
Passo a Passo: Reconciliação Bancária com SAFT
Exportar o SAFT do software de contabilidade
No PHC, Primavera ou Sage, exporte o ficheiro SAFT-PT do período em análise. Este ficheiro contém todos os lançamentos contabilísticos registados.
Converter extratos bancários com Bank2PDF
Descarregue os extratos de cada conta bancária e converta-os para Excel. O Bank2PDF suporta todos os bancos portugueses e formatos multi-página.
Cruzar movimentos bancários com lançamentos contabilísticos
Compare os movimentos do Excel bancário com os lançamentos nas contas 12 (Depósitos à ordem) do SAFT. Identifique diferenças de valor, data ou descrição.
Regularizar diferenças e validar saldos
Registe os movimentos em falta (comissões, juros, etc.), corrija erros e confirme que o saldo contabilístico final coincide com o saldo bancário real.
Compatibilidade com Software Português
Os ficheiros Excel gerados pelo Bank2PDF são compatíveis com os principais softwares de contabilidade em Portugal:
PHC (Cegid)
Importe via "Utilitários > Importação de Movimentos Bancários". Use o formato CSV com separador ponto e vírgula.
Primavera
Use o módulo de Tesouraria > "Importar Movimentos". O Excel do Bank2PDF é directamente compatível.
Sage
Importe via "Bancos > Importar Extracto". Suporta formatos Excel e CSV gerados pelo Bank2PDF.
TOC Online
Em "Contabilidade > Lançamentos Bancários", use a importação de ficheiro. Converta o Excel para CSV se necessário.
Obrigações Legais: O Que Diz a Lei
De acordo com a Portaria n.º 321-A/2007 (actualizada pela Portaria n.º 302/2016), todas as empresas com contabilidade organizada devem:
- Submeter mensalmente o ficheiro SAFT-PT à AT até ao dia 20 do mês seguinte
- Manter documentação de suporte para todos os lançamentos contabilísticos
- Conservar os ficheiros durante 10 anos (artigo 123.º do CIRC)
Os extratos bancários convertidos e organizados servem como documentação de suporte para os movimentos registados nas contas bancárias do SAFT.
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